Hausratversicherung
Hausrat
richtig
versichern.
Der Hausrat-Rechner ermittelt deine Versicherungssumme auf zwei Wegen: pauschal nach Wohnfläche und per Inventarliste nach Neuwert. Dazu prüft er Unterversicherung und die Grenze für Wertsachen.
Ratgeber und Blog
Erst verstehen,
dann rechnen.
Jeder Artikel mit Rechnung aus der Formel des Rechners, Gesetzesstellen und Quellen. Ohne Tarifempfehlung.
650 €je m² Wohnfläche: meist übliche Pauschale laut Verbraucherzentrale
Methode
So rechnet der Rechner.
Zwei Wege zur Versicherungssumme, dann drei Prüfungen. Die Richtwerte stammen von Verbraucherzentrale und GDV, die Rechenregeln aus dem Versicherungsvertragsgesetz und den GDV-Musterbedingungen VHB 2022.
- Pauschal: Wohnfläche × Betrag je m²
- Inventarliste nach Neuwert
- Der höhere Wert zählt
- Wertsachen gegen die Grenze
- Police gegen den Wert des Hausrats
- Fahrräder gegen die Fahrrad-Grenze
Wertsachen im Beispiel „70 m²“8 % von 20 %
4.000 € Wertsachen bei 50.000 € Versicherungssumme. Die Grenze liegt bei 10.000 €.
Prüfungen
Wo der Schutz
endet.
Vier Stellen, an denen die Hausratversicherung weniger zahlt als erwartet. Der Rechner prüft drei davon, der vierte Punkt steht im Vertrag.
Unterversicherung
Liegt die Summe unter dem Wert, zahlt der Versicherer nur im Verhältnis (§ 75 VVG).
Wertsachen
Schmuck, Bargeld, Kunst: meist nur bis 20 % der Versicherungssumme.
Fahrrad
Einfacher Diebstahl unterwegs nur mit Fahrradklausel, bis zur Grenze laut Vertrag.
Elementar
Überschwemmung und Rückstau nur, wenn sie zusätzlich vereinbart sind (A 1.4.2 VHB 2022).
Rechenweg
In vier Schritten
zur Summe.
Von der Wohnfläche bis zur gespeicherten Inventarliste. Jede Zahl im Rechenweg folgt aus der Zeile darüber.
Wohnfläche eintragen
Oben im Schnellrechner. Du siehst sofort die Pauschalsumme mit 650 € je m² oder dem Betrag deines Tarifs.
Zum Schnellrechner: Wohnfläche eintragenInventarliste füllen
Raum für Raum oder nach Kategorien: Was kostet es neu? Kaufbelege und Fotos helfen.
Zur Inventarliste: Inventarliste füllenPolice vergleichen
Trag die Summe deines Vertrags ein. Der Rechner zeigt, ob eine Unterversicherung droht.
Zum Vertrags-Check: Police vergleichenListe speichern
Als CSV oder PDF. Im Schadenfall hilft sie bei der Stehlgutliste.
Schaden melden: Liste speichern
- 650 €je m² Wohnfläche: meist übliche Pauschale
- 20 %der Summe: meist die Grenze für Wertsachen
- § 75 VVGregelt die Unterversicherung
- Nov. 2026Stand der Richtwerte und Quellen
Rechner
Deine Summe,
Schritt für Schritt.
Die Wohnfläche steht oben im Schnellrechner. Hier ergänzt du Betrag je m², Inventarliste und, wenn vorhanden, deinen Vertrag.
Rechenweg
- Wohnflächedeine Eingabe–
- Betrag je m²Pauschale deines Tarifs–
- Weg A: Pauschalsumme–
- Weg B: Inventarliste–
- Inventar je m² Wohnfläche–
- Versicherungssumme (höherer Wert)–
Wertsachen
Wert – · Anteil an der Summe –
Grenze –
Deine Police
Summe – · Wert deines Hausrats –
Beispielschaden – × – = Entschädigung –
Trag in Schritt 3 die Summe deiner Police ein, dann prüft der Rechner eine Unterversicherung.
Fahrräder
Rechenergebnis, keine Beratung. Welche Summe, welcher Betrag je m² und welche Grenzen gelten, bestimmen Tarif und Bedingungen deines Versicherers.
| Wert oder Regel | Im Rechner | Quelle |
|---|---|---|
| Betrag je m² Wohnfläche | 650 €, einstellbar | Verbraucherzentrale: „meist 650 Euro“; GDV: 650 bis 750 Euro |
| Versicherungswert | Neuwert | GDV-Musterbedingungen VHB 2022, A 14.1.1 |
| Grenze für Wertsachen | 20 %, einstellbar | Verbraucherzentrale, GDV: „meist“ 20 % der Versicherungssumme; im Muster offen (A 18.3.1) |
| Wertsachen im Versicherungswert | nur bis zur Grenze | VHB 2022, A 14.1.4 |
| Unterversicherung | Schaden × Summe ÷ Wert | § 75 VVG, VHB 2022 A 17.4 |
| Fahrraddiebstahl | Grenze laut Vertrag | GDV-Klausel PK 7110 |
Beispiele
Drei Haushalte und
ein Altvertrag.
Alle Neuwerte sind Annahmen, keine Durchschnittswerte. Gerechnet mit 650 € je m² und 20 % Wertsachen-Grenze. Jedes Beispiel kannst du im Rechner laden.
Fall 01
Single, 1-Zimmer-Wohnung mit 30 m² (Annahmen) Kennzahl und Berechnung Wert Pauschal30 m² × 650 € 19.500 € Inventarlistedavon Wertsachen 500 € 15.100 € Versicherungssummehöherer Wert (Pauschale) 19.500 € Wertsachen-Grenze20 % von 19.500 € 3.900 € Fall 02
Paar, 3-Zimmer-Wohnung mit 70 m² (Annahmen) Kennzahl und Berechnung Wert Pauschal70 m² × 650 € 45.500 € Inventarlistedavon Wertsachen 4.000 € 50.000 € Versicherungssummehöherer Wert (Inventarliste) 50.000 € Wertsachen-Grenze20 % von 50.000 € 10.000 € Fall 03
Paar mit 70 m², alter Vertrag über 40.000 €, mehr Schmuck (Annahmen) Kennzahl und Berechnung Wert Pauschal70 m² × 650 € 45.500 € Inventarlistedavon Wertsachen 12.000 € 58.000 € Versicherungssummehöherer Wert (Inventarliste) 58.000 € Wertsachen-Grenze20 % von 40.000 € 8.000 € Police (Altvertrag)Wert des Hausrats 54.000 € 40.000 € Bei 10.000 € Schaden10.000 € × 74,1 % 7.407 €
Unterversicherung
Was passiert, wenn die Summe zu niedrig ist?
Dann kürzt der Versicherer jeden Schaden, auch einen kleinen. § 75 VVG erlaubt das, wenn die Versicherungssumme erheblich unter dem Versicherungswert liegt. Die GDV-Musterbedingungen nennen die Formel: Entschädigung = Schaden × Versicherungssumme ÷ Versicherungswert (A 17.4).
Ein Beispiel der Verbraucherzentrale: Bei 50.000 € Versicherungssumme und einem doppelt so wertvollen Hausrat zahlt die Versicherung von 10.000 € Schaden nur 5.000 €. Das gilt auch für versicherte Kosten wie Aufräumen oder Hotel.
Schutz bietet der Unterversicherungsverzicht. Viele Tarife gewähren ihn, wenn die Summe einen Mindestbetrag je m² erreicht. Die Höchstleistung bleibt trotzdem die Versicherungssumme. Ist dein Hausrat mehr wert, trägst du bei einem Totalschaden den Rest selbst.
Warum prüft der Rechner die Wertsachen?
Wertsachen wie Schmuck, Bargeld, Münzen und Kunst ersetzt die Hausratversicherung nur bis zu einer Grenze. Meist sind das 20 % der Versicherungssumme. Bewahrst du sie außerhalb eines anerkannten Tresors auf, gelten oft niedrigere Grenzen (A 18.3.2 VHB 2022). Was darüber liegt, zählt auch beim Versicherungswert nicht mit (A 14.1.4).
Keine Versicherungsberatung. Wir sind weder Versicherungsvermittler noch Versicherungsberater im Sinne von § 34d GewO und empfehlen keine bestimmte Versicherung. Rechnungen sind Schätzungen mit deinen Eingaben und den genannten Richtwerten; maßgeblich sind die Bedingungen deines Vertrags. Für eine Entscheidung zu deiner Lage hilft eine unabhängige Beratung, etwa bei einem registrierten Versicherungsberater oder der Verbraucherzentrale.
Vorbeugen
Schäden vermeiden,
Belege sichern.
Rauchmelder, Wassermelder, Schlösser und eine sichere Ablage für Belege. Nicht selbst getestet, keine Kaufempfehlung.
A 18.2Für höhere Wertsachen-Grenzen zählt nur ein Tresor, den dein Vertrag anerkennt
Fragen und Antworten
Häufige Fragen zur Versicherungssumme
Fehler gefunden oder eine Frage? Schreib an info@the-freelancer-marketing.de. Eine individuelle Versicherungsberatung können wir nicht geben.
Wie berechne ich die Versicherungssumme für die Hausratversicherung?
Auf zwei Wegen: pauschal mit Wohnfläche × Betrag je m² oder über eine Inventarliste mit den Neuwerten aller Sachen. Bei 70 m² und 650 € je m² ergibt die Pauschale 45.500 €. Liegt deine Liste höher, reicht die Pauschale für einen Totalschaden nicht.
Wie viel Euro pro Quadratmeter sind üblich?
Die Verbraucherzentrale nennt „meist 650 Euro“ je m² Wohnfläche, der GDV „in der Regel“ 650 bis 750 Euro. Welcher Betrag in deinem Tarif gilt, steht in den Bedingungen.
Was ist eine Unterversicherung?
Die Versicherungssumme liegt unter dem Wert deines Hausrats. Dann zahlt der Versicherer nur im Verhältnis von Summe zu Wert (§ 75 VVG). Im Beispiel „Altvertrag“ deckt eine Police über 40.000 € einen Hausrat im Wert von 54.000 €: Von 10.000 € Schaden bleiben 7.407 €.
Was bringt der Unterversicherungsverzicht?
Der Versicherer prüft im Schadenfall bis zur vereinbarten Summe nicht, ob du unterversichert bist (GDV). Meist setzt das eine Versicherungssumme mit einem Mindestbetrag je m² voraus. Die Gesamtentschädigung bleibt auf die Versicherungssumme begrenzt.
Wie hoch ist die Grenze für Wertsachen?
Meist 20 % der Versicherungssumme, sagen Verbraucherzentrale und GDV. Für Bargeld gelten oft feste Beträge, laut GDV häufig 1.000 € bis 2.000 €. Außerhalb eines anerkannten Tresors sind die Grenzen niedriger.
Zählt der Neuwert oder der Zeitwert?
In der Regel der Neuwert: der Betrag, um Sachen gleicher Art und Güte neu zu kaufen (A 14.1.1 der GDV-Musterbedingungen). Für Sachen, die du nicht mehr nutzt, zählt der Verkaufswert.
Werden meine Eingaben gespeichert?
Nein. Der Rechner läuft nur in deinem Browser. Die CSV-Datei und den Ausdruck erzeugt dein Browser selbst, an uns wird nichts übertragen.
Quellen
- Verbraucherzentrale: Hausratversicherung – Auf den Wert der Einrichtung kommt's an (Stand 09.11.2026)
- GDV, dieversicherer.de: Hausratversicherung (Stand 31.01.2025)
- GDV, dieversicherer.de: Unterversicherung beim Hausrat (30.10.2023)
- GDV: Allgemeine Hausrat Versicherungsbedingungen VHB 2022, Versicherungssummenmodell (unverbindliche Musterbedingungen)
- GDV: Was kann zusätzlich zu den VHB 2022 (Quadratmetermodell) vereinbart werden? Klauseln, Stand November 2023
- § 74 VVG, Überversicherung
- § 75 VVG, Unterversicherung
- § 81 VVG, Herbeiführung des Versicherungsfalles
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